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二手车评估讲究“一车一况,一车一价”
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1、缺乏二手车价值评估标准
二手车评估讲究“一车一况,一车一价”,车辆真实情况其实要复杂的多,目前我国二手车评估尚未有明确的评估标准,不同机构对同一辆车的估值不一,融资租赁公司没有标准参考,难以设定融资额度。
2、客户违约风险
银行对于二手车贷款借款人的条件资质要求较高,而且贷款成数一般在合同交易价或者评估价的6成以下。通常购买二手车的客户大多出于省钱,其经济实力也一般,因无法通过银行贷款,只能选择利率高的融资租赁,相对而言,违约风险较高。
3、车辆处置风险
融资租赁采取安装GPS风控,客户在租赁期内自由使用车辆,租赁公司通过GPS确定车辆的位置。但GPS并不能完全覆盖所有地方,特别是一些恶意违约的客户,会利用技术手段屏蔽或者拆除GPS,逃避租赁公司追债收车。就算融资租赁公司成功收车,也增加了成本。
4、二手车折旧风险
二手车相比于新车折旧风险更大,在租赁其间如果发生重大损毁,即便有保险公司理赔修复后,车辆价值也会大大折损,因此和新车融资租赁不同,二手车融资租赁公司不提供对车辆的回租承诺。
5、取得车辆的所有权风险
我国对二手车交易税的法规中规定:单位和个体工商户销售过户的二手车需缴纳增值税,而个人间销售过户则免缴增值税,同时过户次数的增加车价折损,因此融资租赁公司要取行车辆所有权实际并不容易,要考量诸多因素。
二手车融资租赁业务发展时间不长,在实际业务操作过程中有很多问题,但随着二手车市场需求的不断提升、二手车电商平台兴起,众多金融机构纷纷进入二手车消费金融,二手车行业在实现规模效应后,相关的行业标准和法规体系也会逐步完善,届时二手车融资租赁的价值或许将完全显现。

作者:m.tuzhong.cn
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